Можно ли сдать в трейд-ин автомобиль, который ещё в кредите?
Редакция autosalons.ru, . О редакции
Коротко
Да, дилеры принимают кредитные машины в трейд-ин. Нужно заранее согласовать с банком и дилером порядок расчётов: часть цены выкупа идёт на погашение остатка долга, а остальное в зачёт новой машины или вам на руки. Если машина в залоге, согласуйте с банком её продажу и порядок прекращения залога.
Если машина передана банку в залог, это указано в документах по кредиту. Проверьте сведения о залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Продать такую машину или сдать её в трейд-ин можно с согласия банка и при согласованном порядке расчётов: дилер и банк должны договориться о порядке погашения долга и прекращения залога.
Как это устроено на практике
Порядок обычно такой:
- Вы узнаете в банке точный остаток долга на дату сделки и порядок досрочного погашения.
- Дилер оценивает машину и называет цену выкупа.
- До подписания договора согласуйте с банком и дилером, кто перечисляет деньги на погашение кредита, когда банк оформит прекращение залога и когда вам передадут остаток цены.
- Оставшаяся сумма идёт в зачёт новой машины или возвращается вам.
Если цена выкупа меньше остатка долга, недостающую сумму нужно погасить отдельно. Заранее согласуйте с банком и дилером, за счёт каких средств это произойдёт. Если цена выкупа больше долга, после расчёта с банком у вас остаётся разница.
Что говорит закон
Досрочное погашение целевого автокредита регулирует статья 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ. По части 3 этой статьи вернуть целевой кредит досрочно можно в течение 30 дней с даты его получения без предварительного уведомления банка, а проценты банк пересчитает только за фактический срок пользования деньгами. Для нецелевого кредита такой срок короче, 14 дней, об этом говорит часть 2 той же статьи. Для более позднего досрочного погашения обычно нужно заранее подать заявление в банк. Сроки и форму уточняйте в своём банке.
На что обратить внимание
- Заранее попросите у банка справку об остатке долга и реквизиты для погашения, чтобы дилер мог сразу всё посчитать.
- Уточните у дилера, кто подаёт заявление на снятие залога и сколько времени это займёт. Иногда сделка растягивается на несколько дней.
- Сравните предложение дилера с другими оценками и отдельно проверьте сумму долга по справке банка.
- Если машина в залоге у банка, который не связан с дилером, схема расчётов может быть сложнее. Обсудите её письменно до подписания договора. В сложном споре о расчётах или цене выкупа обратитесь за консультацией к юристу.
Подробный разбор всей процедуры, с примерами расчёта и формулировками для банка и дилера, есть в статье Трейд-ин автомобилей в кредите: как сдать машину с долгом.