Можно ли взять автокредит на машину, которую везут из-за границы под заказ?

Банк кредитует покупку конкретного автомобиля, а на момент заявки у него может ещё не быть документов, нужных для оценки машины и оформления залога. Поэтому заявки на такие сделки банки рассматривают индивидуально, и до предоплаты продавцу стоит выяснить условия именно для этого случая.

Что уточнить в банке до предоплаты

• На каком этапе банк переводит деньги продавцу: до ввоза машины, после растаможки или только после оформления ЭПТС.
• Какой пакет документов на машину банк требует для одобрения: договор с продавцом, инвойс, документы о растаможке.
• Работает ли банк с продавцом или посредником, указанным в договоре, в том числе если это ИП.
• Какой первоначальный взнос банк просит по такой сделке.
• Что будет, если срок ввоза затянется: продлевает ли банк одобрение или заявку нужно подавать заново.

Схема похожа на обычный кредит на машину под заказ, только добавляется этап ввоза и растаможки. Порядок оформления разобран подробнее в материале «Кредит на автомобиль под заказ».

Что говорит закон

Сначала выясните, кто именно продаёт автомобиль и кому вы переводите предоплату. Если договор заключён с российским продавцом, который сам ввозит и продаёт машину, и предоплата идёт ему за конкретный товар, действует статья 23.1 Закона «О защите прав потребителей»: при срыве срока поставки вы вправе требовать передачи машины в новый срок либо возврата предоплаты с неустойкой 0,5% от суммы предоплаты за каждый день просрочки, не больше самой суммы. Деньги должны вернуть в течение 10 дней со дня требования.

Если же договор заключён только с посредником на оказание услуг по поиску и организации ввоза, а продавцом машины формально выступает другое лицо, статья 23.1 к посреднику автоматически не применяется: его ответственность определяется условиями именно посреднического договора. Поэтому важно проверить, с кем именно вы подписываете бумаги и кто обязан вернуть деньги при срыве сроков.

Если договор назван предварительным, но содержит условие о предоплате за конкретный автомобиль, суды на практике расценивают его как договор купли-продажи с предоплатой, и применяются те же правила статьи 23.1.

Если кредит уже выдан, отдельно согласуйте с банком порядок его погашения: требование к продавцу о возврате предоплаты не прекращает кредитные обязательства автоматически, платежи по графику продолжают идти, пока вы не закроете кредит сами.

Что закрепить в договоре до оплаты и оформления кредита:

1. Точные характеристики машины: марка, модель, комплектация, VIN, если он уже известен.
2. Срок поставки конкретными датами, а не «ориентировочно».
3. Кто несёт расходы на растаможку и утильсбор и входят ли они в цену.
4. Что будет с предоплатой, если ввоз не состоится не по вашей вине.

Подробнее о содержании таких договоров написано в материалах про договор предоплаты за автомобиль под заказ и про договор поставки автомобиля под заказ.

Взнос и досрочное погашение кредита

Статья 11 Закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ даёт право на досрочное погашение: по целевому автокредиту (часть 3) в течение 30 дней с даты получения денег без предварительного уведомления банка, по нецелевому (часть 2) срок 14 дней. Проценты в обоих случаях платятся только за фактический срок пользования деньгами. От допуслуги, оформленной вместе с кредитом, можно отказаться в течение 30 дней со дня согласия на неё по статье 7 того же закона.

Как устроено оформление кредита в салоне и на что смотреть при подписании, описано в материале про автокредит в автосалоне. Перед переводом денег проверьте продавца или посредника: юрлицо, адрес, отзывы. Как это сделать, смотрите в материале о проверке автосалона перед покупкой. Если сумма крупная, а схема с ввозом непривычная, покажите договор юристу до подписания.