Когда нужно уведомить банк о досрочном погашении автокредита?

Банк не вправе требовать, чтобы вы уведомляли его более чем за 30 календарных дней до погашения, но вправе прописать в договоре более короткий срок, например 10 или 15 дней. Поэтому первым делом открывайте свой кредитный договор и смотрите раздел о досрочном погашении: там указан точный срок именно для вашего банка.

Что говорит закон

Статья 11 Закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ различает две ситуации с автокредитом:

• Первые 30 дней с момента получения кредита. Часть 3 статьи 11 разрешает погасить долг досрочно, полностью или частично, вообще без предварительного уведомления банка. Проценты начислят только за фактическое время пользования деньгами.
• После 30-го дня. Нужно уведомить банк заранее, минимум за 30 календарных дней до даты погашения, если в договоре не прописан более короткий срок.

Для сравнения: по нецелевым потребительским кредитам часть 2 статьи 11 тоже даёт право погасить долг в течение 14 дней с даты получения без предварительного уведомления банка. Это не общий срок уведомления, а льготный период в начале кредита, как и 30 дней у целевого автокредита.

Как правильно уведомить банк

1. Проверьте в договоре точный срок уведомления и способ подачи заявления (через приложение банка, в отделении, по почте).
2. Если с даты получения целевого автокредита прошло более 30 дней, уведомите банк в срок, предусмотренный статьёй 11 и договором, указав точную сумму и дату.
3. В день погашения убедитесь, что сумма списана полностью и проценты пересчитаны за фактический срок пользования кредитом.
4. Закажите справку об отсутствии задолженности и о закрытии кредитного договора: это пригодится при снятии залога с машины.

При досрочном погашении проценты уплачиваются за фактический срок пользования кредитом. Если банк начислил их за будущий период, потребуйте перерасчёта: напишите претензию в банк с требованием пересчитать проценты и вернуть переплату.

Что ещё проверить при досрочном погашении

Автомобиль, купленный в кредит, часто находится в залоге у банка. Если автомобиль был в залоге, запросите у банка подтверждение прекращения обязательств и проверьте сведения о залоге в реестре уведомлений. Это отдельный шаг, не связанный со сроком уведомления, но без него машину будет сложно продать или сдать в трейд-ин.

Если сомневаетесь в условиях своего кредитного договора ещё до подписания, полезно заранее разобраться, какие подводные камни встречаются в автокредитах у дилеров: об этом подробно написано в материале об условиях автокредита в автосалоне. Это снижает риск сюрпризов при досрочном погашении в будущем.

Если банк отказывается принимать уведомление или настаивает на сроке больше 30 дней вопреки закону, фиксируйте переписку и обращайтесь с письменной претензией. В сложных случаях, особенно при больших суммах переплаты, стоит получить консультацию юриста до обращения в суд.