Обязательно ли покупать КАСКО при покупке машины в кредит?

КАСКО не входит в список обязательных страховок. Для покупки и регистрации автомобиля ОСАГО не требуется, но управлять машиной без полиса нельзя. Банк может не одобрить кредит без КАСКО. При этом отказ от страховки сам по себе не обязывает покупателя отказываться от покупки автомобиля.

На практике банки часто дают разные условия в зависимости от того, берёте вы КАСКО или нет. Условия кредита без КАСКО могут отличаться. Сравните индивидуальные условия обоих предложений. Вы вправе сравнить обе цифры и решить, что выгоднее именно для вас, а не соглашаться на то, что предложил менеджер первым.

Что говорит закон

Если КАСКО включили в кредит как допуслугу, у вас есть 30 календарных дней с момента согласия на неё, чтобы отказаться. Это пункт 3 части 2.1 статьи 7 закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ. Деньги за услугу третьего лица возвращают за вычетом фактически оказанного. Отдельно действует указание Банка России № 3854-У о периоде охлаждения: 14 календарных дней на отказ от добровольной страховки. Если полис ещё не начал действовать, премию возвращают полностью. Если начал и страхового случая не было, удерживают часть за прошедшие дни.

Сам целевой автокредит можно закрыть досрочно в течение 30 дней с момента получения денег без предварительного уведомления банка. Проценты платите только за фактический срок пользования. Это часть 3 статьи 11 того же закона.

Что сделать перед подписанием

1. Попросите у менеджера два расчёта: с КАСКО и без, с полной суммой выплат за весь срок, а не только с процентной ставкой.
2. Посчитайте разницу в переплате по кредиту и сравните её со стоимостью полиса КАСКО на рынке.
3. Если решили отказаться от КАСКО после подписания, сделайте это письменно. Для добровольной страховки срок составляет 14 календарных дней со дня заключения договора страхования. Для допуслуги при оформлении кредита срок составляет 30 календарных дней со дня согласия на неё. Отказ от полиса направьте страховщику. Если страховка оформлена как допуслуга при кредите, проверьте документы услуги и направьте отказ её исполнителю. Если исполнитель не вернул деньги, требование банку можно предъявить не ранее чем через 30 и не позднее чем через 180 дней после отказа.
4. Сохраните копию заявления с отметкой о приёме или чек почтового отправления.

Подробности есть в разборе отказа от КАСКО при автокредите. Там же разбираются ситуации, когда банк пытается не возвращать деньги или удерживает лишнее.

Если адресат заявления, указанный в документах, не принимает его или не возвращает деньги в установленный срок, сохраните доказательства обращения и обратитесь за консультацией к юристу. В сложных спорах с банком самостоятельно разобраться трудно, а сроки для возврата денег ограничены.