Можно ли купить подержанный автомобиль в кредит без первоначального взноса?
Редакция autosalons.ru, . О редакции
Коротко
Да, некоторые банки дают автокредит без взноса и на подержанные машины, но не все программы это разрешают. Обычно есть ограничение по возрасту и пробегу автомобиля, а ставка может быть выше, чем со взносом. Перед подписанием смотрите полную стоимость кредита в договоре, а не только ставку.
Банки чаще дают кредит без первоначального взноса на новые машины, но есть программы и для подержанных. Условие почти всегда одно: возраст автомобиля на момент окончания кредита не должен превышать определённый лимит, у каждого банка свой. Проверьте требования выбранного банка к возрасту автомобиля и первоначальному взносу.
Почему без взноса дороже
Без взноса банк кредитует всю стоимость машины, а не 80-90% от неё, поэтому риск банка выше и ставка обычно выше, чем по кредиту со взносом. В предложении также могут быть платные страховки и услуги. Проверьте их стоимость и условия отказа до подписания документов.
Смотрите не на рекламную ставку, а на полную стоимость кредита (ПСК). Её указывают в правом верхнем углу первой страницы договора крупным шрифтом. Это процент, который уже включает все обязательные платежи за кредит. Сравнивайте ПСК у разных банков, а не только «ставку от X%».
Что проверить перед подписанием
- Максимальный возраст машины для программы без взноса на дату окончания кредита, а не на дату покупки.
- Разницу в ставке между кредитом со взносом и без него: иногда взнос в 10% даёт ощутимую экономию на процентах за весь срок.
- Список допов, которые включили в сумму кредита, и можно ли отказаться от них, не теряя одобрения.
- Реальный пробег и юридическую чистоту подержанной машины: проверьте VIN и документы, ограничения на регистрацию, залог и историю автомобиля.
Что говорит закон про отказ от кредита и допов
Если автокредит целевой, его можно досрочно погасить в течение 30 дней с момента получения денег без предварительного уведомления банка. Проценты посчитают только за фактические дни пользования (часть 3 статьи 11 закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ).
От дополнительной услуги, оформленной вместе с кредитом, можно отказаться в течение 30 календарных дней с момента согласия на неё (статья 7 закона 353-ФЗ). Деньги за услугу третьего лица, например страховой компании, возвращают в течение 7 рабочих дней за вычетом стоимости фактически оказанной услуги. Если возник спор о возврате денег, в сложном случае обратитесь за консультацией к юристу. Если это добровольная страховка, например КАСКО, действует ещё и 14-дневный период охлаждения по указанию Банка России № 3854-У.
Если подержанная машина поступила в салон по программе трейд-ин, стоит отдельно проверить историю этой машины до покупки. Подробный разбор условий и подводных камней такого кредита смотрите в материале об автокредите без взноса на подержанный автомобиль. Там же разобрано, как читать график платежей и на что смотреть в кредитном договоре до подписи.
Перед визитом в салон проверьте юрлицо дилера и отзывы через каталог автосалонов по городам. Это не защищает от невыгодного кредита, но снижает риск нарваться на проблемного продавца.